beonlinebyhp.com

Банковата индустрия използва разнообразни технологии и методи за сключване на парични обмени. Lockbox плащанията съществуват като алтернативен метод, използван от банките за управление на фактури на клиенти и разплащателни дейности. Този метод използва ежедневно електронно предаване на данни и специално форматиране на данни за обработка на парични транзакции на клиентите.

Lockbox акаунти

Lockbox акаунтите предоставят начин на компаниите да координират дейностите си по сметки в рамките на едно централно място. Фирма създава сметка за заключване в своята банка; което от своя страна се превръща в инкасо сметка за входящи плащания на клиенти. След като даден бизнес настрои акаунт за заключване, клиентите могат да изпращат плащанията си към заключващата кутия, вместо към компанията. Банката от своя страна обработва входящите плащания и предава тази информация обратно на компанията. Всичко това става чрез електронни предавания на данни, като компаниите получават ежедневни актуализации.

Прехвърляне на данни за плащане

Процесите за плащане в Lockbox разчитат на система, известна като Електронен обмен на данни, която използва структурирани данни за предаване на форматирани съобщения чрез електронни файлове. Всъщност тези файлове разчитат на софтуерни приложения, създадени в системни мрежи, работещи между банки и компании. Чрез обработка на плащания чрез акаунти за заключване, компаниите могат да избегнат да се налага да обработват плащанията на ръка. Прехвърлянето на данни за плащания също улеснява компаниите да съгласуват ежедневно дейностите си по сметките и да осигуряват своевременната обработка на входящите плащания.

Формати за предаване на данни

Форматите за предаване на данни, използвани при обработката на плащания в lockbox, следват стандартен общ формат, разработен от Института за банкова администрация или BAI. От основаването си през 1924 г. Институтът за банкова администрация е разработил два стандартни формата, известни като BAI и BAI2. BAI2 съществува като актуализирана версия на оригиналния формат BAI, който е по-малко сложен формат, който изпълнява по-малко операции. Форматите за предаване на данни обработват действителните функции за обработка на плащания, както и съгласуване на акаунти, които показват дължимите плащания. Докато компаниите често използват банки за създаване на акаунти за заключване, те могат също така да плащат на компании на трети страни или центрове за обработка на данни, за да създават и управляват дейностите по сметките в lockbox. И в двата случая използваните процеси на предаване на данни трябва да следват стандартния формат, въведен от Института за банкова администрация.

Плащания и фактури

При обработка на партиден файл, съставен от множество фактури и плащания, форматът BAI2 разделя плащанията, за да съответстват на съответните им фактури, докато форматът BAI съвпада само с общата сума на фактурата с общата платена сума. Когато извършвате плащания от името на компания или изпращате фактура за плащане, системата за електронен обмен на данни използва различен код за всеки тип транзакция. Например кодът 820 показва получено плащане или може да генерира фактура за плащане, показваща дължимите плащания. В случаите, когато банка получава плащане в шкаф от клиент на компанията, компанията ще получи код 823, съдържащ подробности за плащането на клиента.